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网上手游注册:消金遭严监管:严查信托通道业务 鼓励底层资产带场景-中国体育新闻

【古天乐宣萱犯罪现场】

在具体的风控方面□π,消金公司把风控审核的借款人推荐给信托公司☆☆,信托公司再用自己的风控标准做二次审核♂◇,审核通过后〇◇,由信托放款给借款人⊙♂。

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事实上♀☆,就在9月初┊π,上海银保监局曾向辖区内各信托公司下发通知↑,要求辖区内信托公司从9月份开始上报公司地产信托业务和通道业务新增业务规划、存量业务到期以及整体规模变动等情況⊿〇,做好通道业务的额度管理∵△∴。

一底层资产的真实坏账率成为关键近日□♂♂,消金界发现☆〇♂,包括西藏信托、山东信托等在内的信托公司将消费金融作为新的业务发力点▽,这类产品的收益在8%以上┊⌒▽,期限为一年到一年半∴π。

免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体♂↑,版权归原作者所有◇,转载请联系原作者并获许可♂△。文章观点仅代表作者本人?┊,不代表新浪立场⌒☆。若内容涉及投资建议⊿?┊,仅供参考勿作为投资依据┊□。投资有风险↑⊙♂,入市需谨慎〇。

此外∟□,信托公司往往通过差额补齐、劣后资金、设置预警线等手段⌒,来提高安全保障?┊。“劣后资金能否覆盖底层消费金融的真实坏账﹡♂,就成了关键所在⌒┊⊙。”业内人士向消金界表示□〇?。比如∴,在消金界获取的《山东信托·融易6-1号集合资金信托计划》产品资料中□,山东信托和项目融资方拍拍贷的优先劣后比为3:1♂。

“新入场的选手⌒?,由于各个方面的能力建设都不是很充足┊∟⊙,一般先从大的资产方合作入手∵▽。”消金界了解到?,由于政策变化快、合作机构风险难以把控♂♂∵,因此对信托机构自建系统的要求较高∴,目前大多数信托机构只对接头部的消金机构∵┊。

在这一方面♂⌒,蚂蚁金服、京东金融的模式都已相对成熟∴⊙。而一些刚着手布局消金的信托机构┊♂,如东莞信托、国民信托♂♂,都推出过有房产抵押的消费金融产品〇,但是对小额信用消费贷∵□,目前还都处于观望状态﹡。

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“监管的思路很明确▽▽,就是避免把高风险产品卖给散户投资者♀▽◇。”上述业内人士向消金界表示♀。二只是寻找资金通道▽?2017年现金贷监管新规发布以来♀??,非持牌消金机构不得直接向发放贷款♂∴∴,而持牌消费金融公司的杠杆比例又受到一定限制?∵,因此通过发行信托产品募集资金♂π□,已成为消金机构一种重要的融资方式?□。

这意味着如该信托计划募集资金5000万∴☆┊,则拍拍贷需出具25%的劣后资金π。如果坏账率不超过这个数字△,信托公司则能保证利润↑﹡。

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不少投资人反映▽,这与投资P2P的底层逻辑相同△,但是信托产品通常都是100万元起步☆↑,投资门槛大大提高♂,对投资人的资质审核也更为严格♂。

“信托公司原有的业务受限♂☆□,不得不寻找新的发力点⊙〇。”业内人士表示□﹡,一些信托机构只是寻找新的资金通道〇♀,而真实的风控能力存疑⌒。

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具体说来↑,由于政策变化快、合作机构风险难以把控⊿☆,因此对信托机构自建系统的要求较高♀◇♂,底层资产的真实逾期率和信托公司的风控能力就成了关键所在┊?。

来源: 消金界“我们之前做的几百亿项目▽☆〇,都是底层为个人消费贷款的通道业务☆□,现在上海金融监管局要求主动管理⊙,业务处于暂停状态△∴。”近日□,某信托公司的负责人向消金界表示?∴。

具体到资金成本上♂□↑,信托的资金成本并不低π♀∟,大多在8、9个点左右;而信托消费金融的报酬率通常比较低▽,一些机构的报酬率甚至在1个点以下∟∟。

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此外▽◇∵,近期发力消金较猛的西藏信托和分期乐合作◇┊,发行了一款信托产品♂,认购金额在300万元及以上⊙☆,预期收益率为8.5%⌒↑◇。

在循环期内□▽,受托人将还款本息部分向借款人持续发放贷款;在摊还期内∴π∴,受托人不再发放新的贷款◇,将全部回款资金用于支付信托费用及分配信托利益π△π。

具体到增信措施方面┊▽,信托机构一般通过结构化设计、缴纳保证金、引入担保或保险机构□∴♂,来提高风控保障∟⊙。在结构设计上﹡〇,信托消费金融一般循环授信比较多∵┊。比如♂∟,在光大信托-乾沃1号集合资金信托计划中∵☆∟,该产品的募集期限为13个月▽▽,其中12个月循环期⌒∟♂,后1个月为摊还期π。

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消金界了解到♂↑π,目前仅有云南信托、外贸信托、渤海信托、中航信托、西藏信托这五家信托公司接入了央行征信系统⊿⊙↑。

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对于投资者来说⌒?▽,这类信托产品的优点是标的小而分散⊙,集中违约的风险较低;此外♂┊⊿,借款人按月还款π▽,流动性较好π⌒。

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当下⊿,房地产信托融资持续收紧◇∴□,规模不得新增♂∴⊿,而越来越多的新锐信托公司寻找新的业务发力点﹡,着手布局消费金融∴。但是近期已有信托公司接到监管口头指导♀↑,严查底层资产为个人消费贷款的通道业务◇?。

在众多新锐信托公司发力消金业务的背后△↑⊙,未来能否穿透底层资产、搭建风控系统﹡π▽,而不是仅仅沦为资金通道∟□π,这才是对信托公司最大的考验⊿☆。

这些新锐进军消费金融的信托公司∴〇,大部分采取助贷模式┊⌒,即信托贷款直接发放给分散的借款人∵♂,也由借款人直接还给信托⊙♂。

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而这恰恰也成为了消费金融类信托的风险点所在⊿▽▽。由于消费贷款者的还款∵∟∵,涉及人数众多⊿,根本不清楚贷款人的还款能力∵↑♀,其风控模型大多还不能适应这类业务﹡。

有些信托公司负责人则表示↑∴☆,即便可以做底层为消金的通道业务♀〇,但也受到公司通道的总额限制♂☆π。事实上▽,消金界了解到☆↑,除了云南信托、渤海信托这种较早布局消金的信托公司⊙∵,有一些虽然设立了小微金融/消费金融部门〇↑,但最终处于流产状态;在产品募集方面☆▽△,对大多数处于探索阶段的信托公司来说∴□☆,业务人员表示“进展并不顺利”□。

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